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(更新:新增動新聞)財政部公告獲行政院核定延長青年安心成家貸款專案2年,表面上名下沒有不動產的青年購屋可再獲得2年小確幸喘息期,不用急忙申請貸款,但國庫署公告的申辦數據意外透露出年青人買不起房的無奈,有2成以上使用「青年安心成家」的申辦人年齡超過40歲以上,幾乎已是「中年安心成家」。據統計,青年安心成家貸款從2010年11月開始推出,由台銀、土銀、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行及台企銀等8家公股銀行以自有資金辦理。截至今年11月底,撥貸戶數共21.8817萬戶、核貸金額達8388億餘元,其中有逾4萬戶申辦人年齡超過40歲以上,申辦性別則是男女各半。銀行主管坦言,2010年青年安心成家優惠貸款上路時,設有「申辦年齡在20歲至45歲」的限制,但因民眾反映房價太高、薪水太低,活到45歲頭期款都湊不齊,因此優惠貸款上路1、2年以後就向外公告取消年齡上限,想不到真的有中年人申請青年安心成家貸款,銀行最後也核辦成功的案例。(陳瑩欣/台北報導)出版:10:40

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工商時報【孫彬訓╱台北報導】

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※ 引述《ejeanstone (內湖米達麥亞-帝國軍647T)》之銘言: : 您好,感謝您的文章,淺顯易懂 : 不過這邊有個問題想請教 : 我也是預計購買700萬左右的房子~ : 如果貸八成的話就是560萬 : 請問以利率1.75%來算 : 貸款20年跟30年總共要還的金額~依您的表格http://imgur.com/a/u4oeF : 20年-每月還款27669元X12個月X20年=6640560元 : 30年-每月還款20003元X12個月X20年=7201080元 : 請問我這樣大致的算法對嗎? : 就等於多了10年還款期限,還款總金額增加了560520元? : 因為老媽觀念保守老舊~覺得背30年太長~ : 但是我想跟他解釋現在利率低~每個月多7000元很好運用~ : 而且也可以提早還款~ : 以上問題還請您費心,感謝解答~ 因為自從寫了上次關於自備款與攤還款的文章之後 (按shift+#搜尋:1O4SkAAl 或 小寫a搜尋overshot) 剛好有幾位版有來信問我關於20年、30年房貸的差異以及疑惑甚至是憤怒。 所以想說也打一篇文章來和版友們分享/討論20年貸款與30年貸款的差異 說實話 和銀行借錢,越久還本來支付的利息就會越多這很正常,大家也知道 這邊文章主要是和大家討論到底多多少、值不值得。 (精確數字不在討論範圍內) 首先我們以借款100萬來說吧! (利率抓1.75%,20年每月攤還4941、30年是3572) 借100萬 20年本息均攤的話,付出去的總金額為: 4941*12*20=1,185,840 30年本息均攤的話,付出去的總金額為: 3572*12*30=1,285,920 所以30年和20年,累計付出的金額差為100,080,中文化就是10萬。 大概就是每100萬,你會多花10萬,500萬來說的話就是多了50萬在給銀行的利息。 到這邊都是正確的。 不過幾有個因素必須考慮到就是──折現、資金運用以及通貨膨脹。 (以下微學術+有假設性模擬,可直接跳過看結論) 折現的意思是,10年後的100塊錢,換算成今天的幣值是多少呢? 或者說,假設我現在存入多少錢,經過每年不斷的複利,10年後會變成100元 通貨膨脹意思是,錢幣的價值縮小,很大程度是反映在CPI(消費者物價指數)上面 正常來說會造成未來的錢可換得的物資少於現在的錢 上面兩者疊加反映下來的結果就是,未來的錢的價值會比現在的價值還低。(結論A) 所以重點來了 我20年花費了1,185,840,和30年花費了1,285,920 帳面上我是這30年多花了10萬元 可是實際上,因為結論A的關係,我並沒有真的多花了10萬這麼多。 那到底詳細來說是多花了多少呢? 這邊往下就是小弟我個人建立的假設: 1.房貸全部還完 2.現在活存利率是0.8% 3.每年綜合CPI為1.18% (http://tsjh301.blogspot.tw/2016/01/2016-taiwan-cpi.html) 有兩種思考方式:(我都簡化到很極致,所以計算上多少會有一點瑕疵) 一、折現以及可運用資本 AB兩人今天都跟銀行借了100萬,A是選20年還清的套餐,B是選30年還清的套餐 在第20年的時候,A已經還了全部款項共1,185,840 (4941*12*20) 而B則只還了857280 (3572*12*20),也就是在第20年的時候,B手上還比A多了328560元可 而如果B用這32萬做投資(活存拿0.8%也算種投資),每年得到的利率可以稍微cover一點月 付房貸 當然,如果B是投資高手可以找到10%以上的金融商品,那絕對要用30年,因為超划算 可是如果是B保守型的人的話,每年活存算一算 到第30年大約就會比B多繳8.9萬,而不會到10萬這麼多 (計算方式以年繳42864(3572*12)算,不然要算120次....) {{(328560*1.008)-42864]*1.008-42864}....10次得到-88896 而這第30年累計多繳的8.9萬,再用0.8%的活存利率折現回來,其實真的不多~ 二、物價上漲指數 以105年來說,台灣綜合CPI是1.18% 當然,未來還是不是1.18%不知道,不過通常資本主義國家的CPI正常來說都是正的。 意思就是隨著時間遞增,一樣面額的錢,他的價值其實是下跌的。 那我們把20年的累計金額1,185,840,以每年繳59292、幣值年減1.18%為假設 回推到跟銀行借錢的當下會是1,063,211 (59292/1.0118^第1-1年)+(59292/1.0118^第2-1年).....(59292/1.0118^第20-1年) 而30年的累計金額1,285,920,以年繳42864、幣值年減1.18%為假設 回推到跟銀行借錢的當下會是1,090,379 (42864/1.0118^第1-1年)+(42864/1.0118^第2-1年).....(42864/1.0118^第30-1年) 算起來,1,090,379-1,063,211=27,168 帳面算是每100萬,30年是比20還多繳了10萬 可是如果以錢幣的時間價值來思考的話,大約只多繳了2.7萬 500萬的話大概就是13.5萬,比起50萬就少了很多很多~ 結論: 我個人還是覺得,房貸如果可以貸到30年,那就貸到30年 因為現在利率低、物價上漲相對快,每個月多留一點現金在手上真的挺划算的。 而且即便貸款30年,明訂月繳3572,可是你還是可以當作20年方案,每年還4941 多繳的1369就是還本金讓利息少些,而若當你這個月生活費比較辛苦的話,那還是可以只 繳3572 也就是給自己留一個保有生活品質的彈性、應急的彈性,對生活應該會是不錯~ 再強調一次... 由於小魯我只是某中字輩財金系大學畢業而已 所以本文真的只是提供一種20年vs30年貸款的「思考方向」 我不能說我的算式完全正確,一定充滿了不少瑕疵 而且CPI、活存都是假設未來一制(實際則否每年變動) 但邏輯上基本是沒有問題的,那就是:30年貸款並沒有向大家想的那樣被銀行敲詐很多。 以上謝謝大家,也請先進前輩or學霸多多指教、提供看法 -- 信義小魯:(免站內信快速諮詢專頁) https://www.facebook.com/sinyi.ptt.overshot/ 陸陸續續把文章移過去方便大家檢索諮詢囉~!!
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王彥忠股票投資經驗分享

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喬福 今年營運保守拚持平

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林淑芳股票投資經驗分享

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百澤月見之石?練美容皂 高人氣

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林淑芳股票投資經驗分享

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百澤月見之石?練美容皂 高人氣

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吳美慧股票投資經驗分享

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台股收盤跌 26.58點

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邱士銘股票投資經驗分享

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股市備忘錄 6月29日

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賴珮瑜股票投資經驗分享

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除息旺季 自營商套利交易積極

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張郁涵股票投資經驗分享

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【富驛經營權之爭】中國資產遭轉移?侯尊中只拿回一半富驛經營權

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李昇佳股票投資經驗分享

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張安平主持台泥股東會(1) (圖)

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丁廷偉股票投資經驗分享

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投書:蘋果重整 紙媒轉機

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余怡臻股票投資經驗分享

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超微推出 全球最快繪圖卡

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金怡伶股票投資經驗分享

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新復興股息1.2元 近4年新低

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林政琳股票投資經驗分享

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電子股領跌 台股慘跌百點

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吳政旭股票投資經驗分享

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台泥股東會登場 (圖)

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潘佳雯股票投資經驗分享

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今年最大場!中彰投就業博覽會6/30-7/1中友百貨登場!

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楊豪英股票投資經驗分享

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7月台指期跌107點

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陳韋妮股票投資經驗分享

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本報特約--金融透視/業內人士:人民幣雙向波動 海外資產配置需慎重

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詹俊逸股票投資經驗分享

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Edenred宜睿智慧新LOGO 品牌識別「紅」起來

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張邦妤股票投資經驗分享

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市值直飆2兆 謝金河臉書盛讚郭董晉升大聯盟

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李怡秀股票投資經驗分享

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臺灣東協投資策略夥伴論壇 報名

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黃忠翰股票投資經驗分享

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鴻海阿里巴巴當靠山 百世物流擬在美上市

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黃珮妮股票投資經驗分享

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5千大企業營收退 5+2產業去年賺不到千億

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吳智翔股票投資經驗分享

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金融科技趨勢明顯 銀行推出智慧刷卡機

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謝希凌股票投資經驗分享

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債券通箭在弦上 下周啟動呼聲高

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賴靖揚股票投資經驗分享

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7月起中企業融資可申請信用保證

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詹育維股票投資經驗分享

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全球最聰明企業 BAT上榜

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王人瑜股票投資經驗分享

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網購法制宣導說明會 7╱7高雄舉行

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包國維股票投資經驗分享

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台股盤前─除權息行情燒燙燙 多頭格局不變

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林家慶股票投資經驗分享

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成貴鐵路 赫見上鐵下公奇觀

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繆佳蓉股票投資經驗分享

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專利檸檬酵素益生菌 桓康生醫新產品 生技展亮相

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想開群益的期貨戶,可是又不想特地跑到別的縣市開戶 (因為營業員在外縣市) 想問問各位,如果使用線上開戶的話 要如何確定手續費是當初我跟營業員談好的價錢? 另外想再問,期貨開戶時使用的存摺 是"活期儲蓄存摺"還是"證券活期儲蓄存摺" ? 最後一個問題 群益的API需要事先申請,還是開完戶後就可以使用?
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這篇是大盤在萬點附近會出現的專職交易月經文 回顧7年前曾當營業員的心得 ====================================== 七年前的我還是個0資產的魯蛇 第一份工作就是營業員, 做了一年成為專職操盤 績效什麼的之前貼過, 現在就不再更新了 (有股版唯一的大部位真對帳單神TEST520, 我不敢亂貼) 營業員作為專職操盤的工作有太多優點 1.沒有門檻 隨便去投券商履歷都會中, 試用期起薪就是法規最低兩萬多 不用學歷不用人脈, 只要一套大賣場西裝就可以了 甚至不用證照, 以後再去考就好 2.強迫認識人找開戶+電話摳客 也是強迫認識這個世界上的散戶, 了解人性對操作是很重要的 尤其是散戶的心理面, 才會知道為啥股票這麼難捉摸 3.盤中沒事幹只能看盤 既然是新人當然是沒事幹, 如果是上手後的老人就忙了 只要菜就是閒, 趁機努力的看盤了解各檔股票內容 4.強迫了解後台流程 融資券期貨各種額度匯撥委託書紀念品收購....等股票名詞 這對操作絕對有幫助, 馬上脫離菜逼八行列, 各種無風險套利作業流程都在裡面 如果不想做方向交易, 借個幾百萬專做套利都能開心過活 5.定期有免費各種操作交易課程 免天早上有晨會廣播, 會報明牌 每周一天下午廣播, 會報明牌和世界趨勢 每月有進修課程, 會報明牌和教怎麼賣基金保險 每季有....以上都是免費 有認真追蹤久了就會知道 啊 原來有牌的券商投顧就是這樣 對於操作面向的補完非常重要 (至這步驟已補完散戶+法人投顧面了) 6.運氣好會碰到大戶或是高手或是內線開戶 運氣有時也是自己創造的, 努力的提升自己的水平或是熱情積極的態度 更有機會認識 下單量很大的大戶= 原來是亂衝沒賺 獲利率很強的高手= 原來也會看錯 內線無敵突然大賺= 原來這就是內線 7.藉由以上方法來審視自己 到底哪種方法能夠賺錢? 而且是賺自己喜歡開心的錢? 以下是我見過穩定賺大錢的方式: 認真研究產業找趨勢轉研究員 技術面突破跌破型態變短線交易員 用券商程式用上手去學更多變程式交易員 喜歡與人交流到處想方法認識大戶提供各種服務變超業 啥都不太會只會唬爛也可以靠開課變老師 一邊當營業員一邊操自己的盤經常賺錢變專職交易 以上這就是我如何轉變成專職交易的過程 雖然多數的人最終會走向8. 8.進入眾生迴圈被同化 就變成普通的營業員, 上班只等接下單電話等下班 每天摳摳客賣賣基金求過低標不要最差, 保險什麼的找親友固定做一筆 常常在想啥時老營業員或同梯, 要退會把客戶轉讓 混不下去還可以轉行保險房仲業務免洗 如果真的是8.也無妨開心就好, 也有固定低收入 至少有進來股票市場混過了無遺憾, 之後不會再想要專職 ============================ 各位營業員有興趣可以去BROKER版搜我的文 希望能對這個職業生態有所幫助
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最近意外在書店接觸到了不少股市的書 也買了兩本看完了一本 對股市產生了濃濃的興趣 再加上我是經濟系的學生 覺得至少要碰個一兩下 目前看完了華爾街之狼從良記 下一本是看到一半的超值投資 是根據格拉漢的操作方法寫的 結果我看著看著才驚覺這些作者都是抱著雄厚的資產在操作 所以對他們來說10%就是好多好多錢 但是我只是個區區大學生 如果想要短期累積資本是不是必須研讀技術面的操作? 我爸是不鼓勵 畢竟他是長期持股的受惠人 反而版上感覺技術面的學長姐挺多的 所以技術面應該是我在沒有資本的時候鑽研的技巧嗎? 還是就看好零股慢慢買? 畢竟對學生來說20k 30k已經是很大的面額了 不敢亂繳太多學費 請各位大哥大姐鞭策指引!
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1. 僅供符合下列至少一項身分者使用: 2. 僅供影響婚姻發展之問題求助,不接受心情抒發或分享。 3. 須明確描述問題的前因後果與現況 ===================== 以上請按Ctrl+y刪除,以下請勿刪除 ======================= 發文者身分:半年內會結婚 是否同意記者抄文:NO 我與男友交往兩年半,目前25,男友36,兩人之間關係穩定,幾乎不吵架冷戰相處上沒有 什麼問題,幾乎都順著我。兩人職業軍公教,收入穩定。 已經討論結婚,兩人也有各自存錢,男友有買房,但是買在台中,目前兩人住台北,工作 也在台北,當初剛交往的時候就知道他在台中有一間房,交往期間心裡一直有在掙扎著婚 後離開台北的婚姻生活,不過因為就算結婚也有獨立一間房,不用跟公婆住,所以漸漸也 有離開台北或許也可以的心情。目前兩人在台北也是一直過著快樂的兩人世界。 然而交往的過程中,卻發現男友的五個兄弟姐妹都會跟他借錢,他大哥,男友是完全不借 ,因為大哥無業,刺龍刺虎的又愛喝酒會上酒店,借了也還不回來。 但是下面的四個弟妹,就都會借,動輒10萬,或20萬。他的兩個弟弟都已經成家了,都有 兩個小孩,生活也過的不錯,到處遊山玩水的,也用最新的唉縫手機。 男友說,他是借急不借窮,我就問,他弟弟是急什麼,男友說,弟弟的孩子上幼稚園,需 要幾萬塊的註冊費。要繳錢了卻沒錢,要跟他借,之後再慢慢還。還有一次借,是因為弟 弟把錢借給大哥,弟弟有一些自己的貸款要繳,沒錢所以借,會慢慢還5000這樣在還。 然而妹妹則是想去澳洲打工度假,需要20幾萬,男友就借他了,但是男友妹跑去澳洲一陣 子覺得語言不通,就跑回來了。目前這些是我所知道的,還有其他借錢的事情,我還沒有 去問。 男友媽有在工作,而爸爸則是因為車禍在家,而男友說,如果男友不借,兄弟姐妹就會跟 媽媽借,所以他會借。 我自己和男友兩人交往的過程,算是中間偏節省,而他對自己則是非常節省,投資理財也 有研究。 然而我自己實際去台中男友家看過,觀察了一下他的家人,覺得男友和其他家人差異很大 ,男友個性比較沉默,其他人比較聒噪。他家除了他以外,其他兄弟,都有喝酒,或抽煙 ,或刺半甲,後陽台都堆滿酒瓶。妹妹的打扮也是辣妹,之前是電子遊藝店幫人開台的, 現在的工作男友則說不知道。 其實我自己覺得很害怕,因為我從小的生活環境滿單純的,現在工作場合也很單純,當初 看到他的家人,我自己是嚇了一跳。但是之後因為兩人又都在台北,跟他的家人沒什麼接 觸。但最近知道了他家人會一直跟他借錢的事情,有讓我很苦惱,因為我認為以我跟他的 薪水,婚後應該也可以過不錯的生活,但男友這樣借錢,那又是他的家人,而我跟他又還 沒結婚,能說什麼?但我又不想如果之後結了婚,又要去這攤泥巴裡攪混,到時他媽媽跟 他開口,他也是得借。 再來借急不借窮,我看他弟妹一直都很急啊,男友說弟妹都是月光族,所以臨時又什麼花 費,就會籌不出錢來。這跟本是個人理財觀念的問題啊,都生兩個小孩了怎麼還這樣。唉 ,突然覺得煩惱,面對男友這樣的家人,該怎麼辦?
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我是女方 婚前購買房子,由娘家先支付頭期款(2成),貸款8成,目前由女方一人支付貸款 近期因未來婆家催婚,雖然與男友尚未確定結婚事宜,但男方(未來婆婆)表明,希望雙方也先討論好婚後雙方房貸分攤及房子所有權轉移的規劃比較合宜。 目前狀況: 1.娘家支付頭期款(2成),且父親為保證人 2.目前每月房貸約3萬元,娘家未來還會幫忙100左右 3.男方表示家裡狀況可能無法負擔到房價的1/2 4.男女雙方皆為公教人員,且2人收入差不多 原本只單純覺得,因2人皆有穩定收入,婚後就2人共同負擔家庭開支及房貸(各出一半)很ok。 不過未來婆婆可能有顧慮,男方婚後共同負擔房貸卻沒登記給男方,所以逼我們要討論出來... 誠心請教版友: 在不考慮賣房的情況下,對於房子持有登記、保證人等等,是否有比較公平合理的分擔方式? 現在暫時想到的方式有以下: 方案1.婚後房貸各負擔1.5萬,家用也共同負擔,但房子所有權仍維持登記在女方名字下。 理由:若未來不幸分開,男方仍可以每月轉帳紀錄請求返還,且省去房子所有權登記轉移(讓男方持分)的契稅及其他支出。 方案2.女方父親持分1/5、女方持分2/5、男方持分2/5,家用共同負擔 理由:因家父已先出了頭期款2成,又是保證人,男方也表明無法負擔到房價一半,好像應該要給爸爸一點保障比較好>< 方案3.女方父親、女方、男方各持份1/3,家用共同負擔 理由:同上,家父等其他財產處理掉,可能還會幫忙100w左右(不過目前尚未發生)。 方案4.請版友補充、提供意見 另想詢問,目前房子登記在女方名下,女方父親為保證人,未來若採用方案2或3改為共同持份,債務人或保證人其中一方需增加男方嗎? 請大家勿勸分或覺得算太清楚...我們也是被迫的...真的想要好好解決問題一起走下去,也希望能合理公平,所以才上來詢問>< ----- Sent from JPTT on my iPhone
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美妝評價排行榜2017 【妲己佳人 DARLIN】去味P止汗噴霧(SAM推薦!除臭制汗無香精)

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美妝評價排行榜2017 【妲己佳人 DARLIN】去味P止汗噴霧(SAM推薦!除臭制汗無香精)

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好康


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